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央廣網(wǎng)成都6月10日消息（記者 王穎 見習(xí)記者 唐詩敏）近日，四川成都的消費(fèi)者馬女士向央廣網(wǎng)啄木鳥投訴平臺反映，國內(nèi)某網(wǎng)絡(luò)借貸平臺莫名收取“綜合費(fèi)用”，且在她不知情的情況下，自動為她訂閱會員服務(wù)、第三方風(fēng)險(xiǎn)檢測等服務(wù)，她被迫每月按時(shí)續(xù)費(fèi)。對于她查看以往合同的要求，平臺更是明確拒絕。

借款合同不僅被隱藏 還有“第三方”捆綁消費(fèi)

馬女士說，她從2021年開始，在國內(nèi)某網(wǎng)絡(luò)借貸平臺開始借款，多筆借款數(shù)額不一，還款的分期額度也不同。有些借款訂單的綜合年化利率為24%，有些為36%。馬女士發(fā)現(xiàn)，還款包括本金和綜合費(fèi)用，但“綜合費(fèi)用”具體指什么，她不理解。

馬女士出示的借款訂單截圖（央廣網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）

馬女士向記者出示了一份本金為7000元的歷史訂單截圖。截圖上明確顯示，她已經(jīng)償還的“綜合費(fèi)用”為2161.28元，這筆費(fèi)用的數(shù)額是否在約定利率內(nèi)？馬女士說，當(dāng)她想要查看該筆訂單合同的具體內(nèi)容時(shí)，頁面直接跳轉(zhuǎn)到第三方風(fēng)險(xiǎn)檢測頁面。如果想要進(jìn)一步點(diǎn)開頁面，則需另外支付費(fèi)用。

馬女士出示的第三方風(fēng)險(xiǎn)檢測頁面截圖（央廣網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）

“為什么我查看自己的歷史訂單，會跳轉(zhuǎn)到第三方風(fēng)險(xiǎn)檢測頁面，而且還要收費(fèi)，這不是強(qiáng)制消費(fèi)嗎？”馬女士向記者表示，這個(gè)第三方風(fēng)險(xiǎn)檢測，她曾經(jīng)使用過一次，而后她的手機(jī)每月都會收到自動扣費(fèi)的短信。

第三方風(fēng)險(xiǎn)檢測公司的每月自動扣款短信截圖（央廣網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）

以上收費(fèi)項(xiàng)目，馬女士非常不解，她曾致電網(wǎng)貸平臺客服，要求查看借款訂單的具體合同，了解具體的借款利率，要求客服對“綜合費(fèi)用”作出解釋，并退還她在第三方風(fēng)險(xiǎn)檢測公司曾支付過的費(fèi)用。

“我根本就沒有每月查看風(fēng)險(xiǎn)檢測的需求，為什么要自動扣款？客服只說‘綜合費(fèi)用’里包含了‘利息+擔(dān)保服務(wù)費(fèi)’，但拒絕了我查看歷史借款訂單合同的要求。”馬女士說。

會員服務(wù)被強(qiáng)制開通 并且按月續(xù)費(fèi)

在馬女士“算不清”的“還款”里，除了“綜合費(fèi)用”“第三方風(fēng)險(xiǎn)檢測費(fèi)”，還有多筆“會員費(fèi)”。

馬女士向記者出示了一份會員訂閱付費(fèi)的頁面截圖。截圖顯示，會員名稱不同，會員費(fèi)也是從每月39元，到每月88元不等。

馬女士出示的會員訂閱付費(fèi)截圖（央廣網(wǎng)發(fā) 受訪者供圖）

“這個(gè)會員是用來干什么的，具體有哪些會員權(quán)益，我根本不知道，也不知道去哪看。再說了，我怎么可能會開通這么多種會員？”馬女士對此感到不解。

6月4日，按照馬女士的指導(dǎo)，記者也下載了該網(wǎng)絡(luò)借貸平臺APP，但沒有找到具體的綜合年化利率，撥打客服號碼，回復(fù)皆為智能語音。一番努力尋找下，記者終于通過該平臺的咨詢對話框，轉(zhuǎn)接到人工客服，進(jìn)而獲取了該平臺公關(guān)部的聯(lián)系郵箱。隨后，記者將馬女士的頁面截圖及訴求、疑問一一梳理后，向該網(wǎng)絡(luò)借貸平臺公關(guān)部發(fā)送郵件，請求回復(fù)。

相關(guān)費(fèi)用已退還 雙方達(dá)成和解

6月5日，該網(wǎng)絡(luò)借貸平臺工作人員劉先生致電記者說，根據(jù)記者發(fā)送的郵件，他們了解了馬女士的訂單詳情和她的實(shí)際訴求后，公司當(dāng)日下午給出了解決方案。

劉先生告訴記者，馬女士那筆本金為7000元的訂單，綜合年化利率為36%，分18期償還。“綜合費(fèi)用”是按照綜合年化利率計(jì)算，確實(shí)由“利息+擔(dān)保服務(wù)費(fèi)”構(gòu)成。根據(jù)公式計(jì)算，馬女士分期償還金額為508.96元/月（期），共計(jì)還款為9161.28元，加上逾期費(fèi)用1.63元，再減去平臺優(yōu)惠券的減免費(fèi)用14元，所以最后還款為9148.91元。因此，平臺收取“綜合費(fèi)用”合法合規(guī)，不予退還。部分消費(fèi)者對綜合年化利率存在理解誤區(qū)，可以理解。

針對馬女士查看訂單合同被拒絕一事，劉先生也解釋說，尚未還清的借款訂單，消費(fèi)者可隨時(shí)查看合同，但出于隱私保護(hù)原則，對已經(jīng)還清的歷史借款訂單，消費(fèi)者可在訂單結(jié)束后的一定期限內(nèi)查看具體合同，但超出期限后，則需要消費(fèi)者與客服溝通，才能申請查看相應(yīng)合同。

那么，每月扣取的“會員費(fèi)”“第三方風(fēng)險(xiǎn)檢測費(fèi)”又是怎么回事呢？劉先生解釋說，平臺不會在未經(jīng)消費(fèi)者本人同意的情況下自行開通相關(guān)服務(wù)，但針對馬女士的情況，平臺同意退還馬女士被扣取的“會員費(fèi)”“第三方風(fēng)險(xiǎn)檢測費(fèi)”，與馬女士達(dá)成和解。

當(dāng)日下午，馬女士向記者證實(shí)了雙方已經(jīng)達(dá)成和解的結(jié)果。

使用網(wǎng)貸 五點(diǎn)建議需記清

針對馬女士的遭遇，四川遼原律師事務(wù)所律師吳天表示，在使用網(wǎng)貸時(shí)，他有五點(diǎn)建議提醒廣大消費(fèi)者：

一是嚴(yán)審平臺資質(zhì)，遠(yuǎn)離非法網(wǎng)貸。在選擇網(wǎng)貸平臺時(shí)，一定要詳細(xì)查驗(yàn)其是否具有互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)經(jīng)營許可證，資金是否由銀行存管，以及是否在工商登記注冊地金融監(jiān)管部門備案登記。

二是細(xì)究貸款合同，識破格式陷阱。網(wǎng)絡(luò)貸款合同多為電子合同，其條款往往繁雜且可能存在諸多不清晰、不公平甚至違法之處。因此，消費(fèi)者在簽署合同前，務(wù)必仔細(xì)查看合同內(nèi)容，明確出借方信息、貸款金額、貸款期限、利息計(jì)算方式、還款方式、違約金標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)費(fèi)明細(xì)以及糾紛處理方式等關(guān)鍵要點(diǎn)。

三是留意會員服務(wù)，拒絕莫名續(xù)費(fèi)。部分網(wǎng)貸平臺在未經(jīng)消費(fèi)者同意的情況下，便自動為消費(fèi)者開通會員自動續(xù)費(fèi)服務(wù)，這一行為嚴(yán)重侵犯了消費(fèi)者的自主選擇權(quán)與知情權(quán)。所以，大家在使用網(wǎng)貸平臺時(shí)，務(wù)必仔細(xì)查看每一項(xiàng)服務(wù)條款，若發(fā)現(xiàn)有默認(rèn)開通會員自動續(xù)費(fèi)的情況，要堅(jiān)決取消勾選；對于已經(jīng)被莫名開通會員自動續(xù)費(fèi)的，應(yīng)立即聯(lián)系平臺客服要求取消并退還已扣費(fèi)用。倘若平臺拒絕處理，可向消費(fèi)者協(xié)會或相關(guān)金融監(jiān)管部門投訴，也可考慮通過法律訴訟維護(hù)自身權(quán)益。

四是守護(hù)個(gè)人隱私，嚴(yán)防信息泄露。網(wǎng)貸平臺在審批貸款過程中，通常會要求消費(fèi)者提供大量個(gè)人身份信息、財(cái)務(wù)信息等敏感數(shù)據(jù)。大家在提供個(gè)人信息時(shí)，要確保平臺具有可靠的信息保護(hù)機(jī)制，謹(jǐn)慎對待平臺提出的信息收集要求，避免在不安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下提交敏感信息。

五是理性規(guī)劃借貸，杜絕過度負(fù)債。網(wǎng)絡(luò)貸款的便捷性容易讓消費(fèi)者產(chǎn)生過度借貸的沖動，大家在借貸前一定要對自己的還款能力進(jìn)行充分評估，根據(jù)實(shí)際需求合理規(guī)劃貸款金額和期限。